首頁政策聚焦 》正文

加強金融監管明確政策信號

2010-7-14 9:38:00  來源:新農村金融網-金融時報  作者:韓雪萌

[發表評論] [推薦朋友] [收藏本頁] [關閉窗口] [打印本稿]

    針對近期有媒體關于“個別地區放松三套房貸”的報道,銀監會新聞發言人7月12日表示,銀監會對于各商業銀行貫徹落實國務院《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》以及住建部、人民銀行和銀監會《關于規范商業銀行個人住房貸款中二套房認定標準通知》的政策要求和標準沒有任何變化,要求各商業銀行要嚴格執行,不能動搖。銀監會的這一表態斷然否定了之前的各種傳聞和猜疑,給市場發出了一個明確的政策信號。

    央行日前發布的數據顯示,上半年新增人民幣貸款4.63萬億元,同比少增2.74萬億元,表明我國貨幣信貸增長正在按管理層要求的節奏進行。

    今年年初,中國銀監會主席劉明康曾公開表示,今年新增貸款預計為7.5萬億元。目前來看,今年上半年的貸款增量占這個數字的62%。而在2009年上半年,新增人民幣貸款就達到了7.37萬億元。到了2009年下半年,新增貸款只有2.22萬億元,每月的新增貸款只有3700億元左右。由此可見,今年上半年的信貸投放始終在管理層的控制節奏中,沒有出現大起大落。但也有專家表示,作為經濟運行的先行指標,貨幣信貸增速的回落,雖在一定程度上緩釋了此前人們對于經濟過熱的擔憂,但也會帶來經濟增速可能下滑的新苗頭。

    對此,交通銀行金融研究中心研究員鄂永健的看法是,雖然6月份新增貸款平穩回落,但是剔除票據融資后的實質性新增貸款較上月多增1269億元,票據融資下降較多、實質新增貸款明顯增加,說明實體經濟信貸需求依然較為旺盛。交通銀行金融研究中心發布的研究報告認為,下半年信貸有望延續二季度以來的平穩運行態勢,新增貸款絕對量較上半年有所降低,但考慮到下半年的經濟形勢較為復雜,信貸運行面臨一定程度的不確定性。因此,商業銀行要積極應對存量風險,有效管控可能面臨的新的潛在風險。

  實際上,信貸數據的逐月回落,主要是受此前房地產調控、固定資產投資增幅下降、地方融資平臺整治、嚴控對過剩產能貸款等帶來相應貸款需求減少所致。

  針對房地產信貸風險,今年管理層不斷重拳出擊,出臺了一系列的監管政策:要求銀行業金融機構嚴格控制貸款首付款比例,按風險確定貸款利率;對個人房貸督促落實面談、面簽和居訪制度,嚴格限制炒房和投機性購房;加強對房地產企業項目資本金到位情況的監督檢查;對房地產開發企業授信實施并表監管,統一授信,防止多頭授信,對有嚴重違法違規行為的房地產開發商,嚴禁提供任何形式的信貸支持;強化貸款全流程管理,實行向借款人受益方支付的貸款資金撥付制度,跟蹤、監督、控制信貸資金流向,防范信貸資金違規流入房地產市場。6月4日,住建部、央行、銀監會又發出了《關于規范商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》,將家庭擁有的成套住房數量和貸款記錄同時作為二套房認定標準——“既認房又認貸”。新規出臺后,立即被稱為“最為嚴厲的二套房認定標準”,各商業銀行積極響應,房地產市場迅速降溫。

  另外,從金融數據看,非金融企業及其他部門貸款上半年共計增加2.9萬億元,中長期貸款約占60%。業內人士認為,這其中仍有很大一部分是為政府融資平臺項目發放的后續貸款。

  針對地方融資平臺信貸風險,銀監會要求銀行業金融機構牢牢把住“三條紅線”不放松,即嚴禁發放打捆貸款;不得與地方政府簽署無特定項目的大額授信合作協議;對出資不實,治理架構、內部控制、風險管理、資金管理運用制度不健全的地方融資平臺嚴格限制貸款。并要求各地要按照“逐包打開,逐筆核對,重新評估,整改保全”的要求扎扎實實做好地方政府融資平臺貸款風險管控工作;三季度末前必須做到準確分類,提足撥備,年內基本完成對壞賬的核銷,做到賬銷、案存、權在,并持續關注時效,在有效期內保全和回收。

  上述政策的執行,提高了商業銀行風險吸收能力。上半年的金融數據也印證了監管層調控的效果。根據已經公布的數據,主要反映按揭貸款的5月份住戶中長期貸款增加1919億元,顯著低于4月3255億元的新增規模。另一方面,銀行內部人士也反映,從4月底開始,銀行對房地產開發貸款和地方融資平臺貸款審批更趨嚴格,這在一定程度上導致新增貸款平穩回落。

  因此,有專家認為,信貸的適時適度合理掌控,主要得益于銀監會采取的逆周期調控措施。去年以來,為了應對國際金融危機的沖擊,銀監會從資本質量和水平、大額風險暴露、動態撥備三個方面加強監管。通過這些逆周期的審慎監管措施,有效約束了商業銀行信貸擴張沖動和短期行為,提高了中國銀行業體系的風險防范能力。目前,我國全部商業銀行加權平均資本充足率已從2003年末的-2.98%,提升至今年一季度末的11.10%,資本充足率達標銀行從2003年的8家到現在已全部達標。截至一季度末,商業銀行的撥備覆蓋率已升至170.2%。商業銀行對風險的抵抗能力大幅提高。

[責任編輯:曉豐]
[我來說兩句]

熱點閱讀

      查看所有評論
 

新農村金融網版權及免責聲明:
1、凡本網注明“來源:新農村金融網” 的所有作品,版權均屬于新農村金融網,未經本網授權,任何單
  位及個人不得轉載、摘編或以其它方式使用上述作品。已經本網授權使用作品的,應在授權范圍
  內使用,并注明“來源:新農村金融網”。違反上述聲明者,本網將追究其相關法律責任。
2、凡本網注明 “來源:XXX(新農村金融網)” 的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于傳遞更
  多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
3、如因作品內容、版權和其它問題需要同本網聯系的,請在30日內進行。
相關新聞
 
·關注或有負債余額
·前期政策效果顯現結構調整仍需著力
·加強金融監管明確政策信號
·基層行做好新時期思想政治工作的對策
·政策面進入“觀察期”A股難現大級別反彈
·政策效應逐漸釋放房市調控不能松懈
·政策解讀:農機補貼數額更大種類更多
·政策調控超預期地產領跌影響銀行股估值
·多項舉措保證農業發展中長期資金供應
·農業部:確保糧食產量穩定在1萬億斤以上
·調控政策進入“深水區”房貸操作尚須規范
·中國2008-2012年反洗錢戰略
 
11选5定一胆百分之98准